Ломбарды: «удобные» деньги до зарплаты или залоговый билет в одну сторону?

Ломбарды: «удобные» деньги до зарплаты или залоговый билет в одну сторону?

Ломбард – один из древнейших видов коммерческих организаций. Первые из них появились еще во времена крестовых походов. Крестоносцы везли трофеи именно в итальянскую Ломбардию. Отсюда и название. Но услугами ломбардов уже тогда пользовались не только воины, но и знать. Например, в 1492 году сама королева Испании Изабелла I заложила собственную корону в ломбард и передала эти деньги Христофору Колумбу. Так она внесла вклад в его знаменитую экспедицию в Америку. Услуги ломбардов и в наши дни пользуются спросом у жителей Иркутской области. Только сегодня они работают уже совсем по другим правилам. В прошлом году ломбарды Приангарья заключили более 200 тыс. договоров, а объем займов превысил 1,2 млрд руб. Разбираемся, для кого сегодня существуют ломбарды, кто их контролирует и как можно вернуть залоговый билет и свои вещи? На вопросы редакции ответил управляющий Отделением Иркутск Банка России Игорь Коржук.

Для многих упоминание ломбардов вызывает не совсем положительные эмоции. До сих пор действует имидж заведения, куда по ночам приходят сбыть краденное. Так ли это?

- Это всего лишь стереотип, который сложился у людей в конце прошлого века.  Сегодня – это совсем другой рынок. Чтобы заключить договор займа в ломбарде требуется паспорт. А среди тех, кто «сбывает краденое», вряд ли найдутся желающие оставить копию своего документа. К тому же официальный ломбард не имеет право работать ночью. Рабочее время только с 8 утра и до 23 часов. Ломбарды выдают займы под залог имущества. Конечно, их услуги не так популярны, как, например, банковские кредиты, но, тем не менее, это целый сегмент финансового рынка. Отчасти негативный имидж сохраняется еще и благодаря нелегальным ломбардам. Чаще всего такими нелегалами выступают комиссионные магазины. Связываться с ними опасно.

В каких случаях вы бы рекомендовали человеку обратиться в ломбард?

- Универсального совета нет, думаю, что к таким моментам можно отнести экстренные случаи. У каждого в жизни может произойти так, что денег нет, а нужны они прямо сейчас. Это может быть, например, срочное лечение или ремонт автомобиля, который вам необходим. Взять в долг не у кого, а до зарплаты еще пару недель. Вот как раз в этом случае и можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, в том числе ломбардов. Речь идет о так называемых «коротких» деньгах. То есть это не кредит в банке, а именно заём, вернуть который нужно максимально быстро. Ставки в ломбардах значительно выше тех, что предлагают банки, поэтому с возвратом лучше поторопиться. Ну и сразу нужно запланировать дату внесения денег, чтобы можно было точно рассчитать сумму и вовремя вернуть деньги с процентами.

Насколько сложно оформить такие займы? Есть ли какие-то ограничения?

- Займы на микрофинансовом рынке оформить несложно. Это быстро и в некоторых случаях удобно. Для разных сегментов Банк России и законодательство устанавливают разные правила работы и ограничения. В ломбардах максимальная сумма займа не может превышать стоимость вещи, которую вы оставляете в залог. Конкретная сумма будет известна после оценки. Если, например, вы оставляете в залог телевизор, то оценивать будут как его работоспособность и внешний вид, так и модель, и год выпуска. Если вас устраивает цена, то вещь вы оставляете и получаете вместе с деньгами два документа: залоговый билет и договор потребительского займа в виде таблицы. Здесь нужно обратить внимание на его полную стоимость на первой странице договора. Также нужно внимательно изучить и залоговый билет, где обязательно должны быть: сумма займа, даты получения и возврата займа, срок его предоставления, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.

На какой максимальный срок ломбард дает деньги и как вернуть заложенное имущество?

- Максимальный срок займа в ломбардах – один год, но нужно учитывать, что ежедневно сумма для возврата становится все больше и цена за возврат вашей вещи, оставленной в качестве залога, соответственно растет. А вернуть нужно будет сумму займа плюс набежавшие за это время проценты. Сам процесс достаточно простой: пришли, заплатили, поставили подписи и забрали свою вещь. Документы, как и в случае с кредитными договорами, лучше хранить, хотя бы в течение года.

Есть ли в услугах ломбарда особенности и подводные камни для клиента?

- Главное, что привлекает клиентов в ломбард – это скорость выдачи денег и простота  оформления. Вам понадобятся только паспорт и ценная вещь. Также нужно учитывать, что в случае, если по какой-то причине у вас не получается вернуть деньги, то вы не станете целью коллекторов и не рискуете своей кредитной историей. Ломбард просто выставит на продажу вашу вещь спустя месяц после окончания действия договора. Кстати, если вещь будет продана гораздо дороже залоговой стоимости, то вы вправе в течение трех лет претендовать на возврат этой разницы. Схема простая, поэтому в работе легальных ломбардов найти подводные камни сложно. Нужно помнить о том, что в ломбардах высокий процент по займу. Но еще раз скажу, что эта услуга удобна только для тех, кому деньги требуются быстро и на короткий период. Нужно быть уверенным, что в самое ближайшее время вы сможете их вернуть.

Что может принять ломбард в качестве залога?

- По сути, любую ценную вещь. Существуют, например, ломбарды, которые специализируются на ювелирных изделиях или автомобилях, а большая часть организации в качестве залога рассматривает любые предметы быта, будь то электроника или дорогая одежда. В общем, принять могут все ценное, кроме недвижимости. Это запрещено законом.

Вы говорили о нелегальных ломбардах. Как часто такие встречаются?

- Нелегальные организации или, как их еще называют, черные кредиторы, встречаются, в том числе и на территории нашего региона. Как раз они и работают вне всяких законов и правил, предоставляя займы населению под залог имущества, не имея на это права. Вместо залогового билета нелегалы предлагают клиенту подписать похожий документ, например, договор комиссии. Злоумышленники могут продать вашу вещь даже в случае просрочки и доказать что-либо вам будет сложно. Кроме того, сотрудничая с черными кредиторами, в случае неуплаты, например, вы можете столкнуться и с незаконными способами взыскания задолженности – угрозами и шантажом.

А как понять, что это нелегал?

- Вспомните «Преступление и наказание» Достоевского, ведь та самая старуха-процентщица как раз и выдавала деньги в долг под огромные проценты. По современным меркам она обычный черный кредитор. Поэтому перед тем, как обратиться за заемными деньгами, нужно все внимательно проверить. Главное – выяснить, с кем вы имеете дело. Сегодня каждый ломбард находится под контролем Банка России и обязательно должен быть внесен в реестр финансовых организаций. Уточнить все это можно на сайте Банка России или в приложении «ЦБ онлайн». Если вы не обнаружили там организацию, которая оказывает финансовые услуги, то это нелегал и связываться с ним опасно. О нем следует сообщить в Банк России и в полицию. И всегда внимательно изучайте документы, которые вам предоставляют на подпись.

В этом году в работе ломбардов что-то изменится?

- Да, уже приняты новые правила, которые сделают работу ломбардов более прозрачной. Раньше, чтобы начать работать в качестве ломбарда достаточно было использовать в названии само слово «ломбард» и иметь соответствующий вид деятельности. Государственный реестр формировался автоматически по данным налоговой службы из ЕГРЮЛ. Теперь же они обязаны подать заявление и полный перечень документов в Банк России. Только в этом случае организация может получить статус ломбарда, позволяющий ей выдавать займы населению. Причем это относится и к уже работающим, и к организациям, которые только собираются начать свою деятельность. Все документы они должны предоставить до 10 апреля 2021 года. Иначе утратят право выдавать займы и вносить изменения в действующие договоры. Если и в течение последующих 90 дней требуемые документы не поступят в Банк России, то организация лишится статуса ломбарда. Если у какой-либо компании возникнут проблемы с предоставлением полного перечня документов, то регулятор вправе отказать и не вносить ее в реестр. К тому же ломбарды будут обязаны своевременно информировать регулятора о любом изменении в своих данных.

Похожие статьи