В Иркутской области растет популярность индивидуальных инвестиционных счетов

В Иркутской области растет популярность индивидуальных инвестиционных счетов

Частный инвестор активно приходит на фондовый рынок. Брокерские счета на Московской бирже имеют уже более пяти миллионов человек. Только с начала года их стало больше на 1,25 млн, а во время самоизоляции люди ежедневно совершали свыше 1 млн сделок с ценными бумагами. Активен в этой части и наш регион. С чем связан рост использования инструментов рынка ценных бумаг, рассказал управляющий Отделением Иркутск Сибирского ГУ Банка России Игорь Коржук.

С учетом снижения банками в последнее время процентных ставок по вкладам, расскажите, какие существуют альтернативные инструменты на финансовом рынке?

Рынок ценных бумаг предлагает сегодня множество финансовых инструментов, чтобы сохранить и приумножить свои накопления. Обычному инвестору – не профессионалу - стоит обратить внимание на государственные и корпоративные облигации, а также акции компаний.

А из чего складывается по ним доход?

Доход по акциям формируется из дивидендов и за счет изменения их стоимости. В купонных облигациях он складывается из процентов от номинальной стоимости. Обладатели дисконтных облигаций получают прибыль из разницы между номинальной стоимостью, по которой они погашаются, и ценой их приобретения. Чаще всего купонные облигации имеют фиксированную процентную ставку, то есть размеры выплат вам заранее известны.

Есть ли безрисковые инструменты или инвестирование – это всегда риск?

Безусловно, риск есть всегда, и об этом нужно помнить. Чем больше можно заработать, тем выше риск, то есть риск пропорционален вероятной доходности вложений. Инвестирование в ценные бумаги больше подходит людям, которые уже подготовили себе финансовую подушку безопасности и в полной мере осознают все риски.

Для начинающих инвесторов хорошим подспорьем может стать сайт Fincult.info. На сайтах организаторов торговли можно посмотреть информацию об обращающихся ценных бумагах.

А что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Это особый тип счета. С его помощью можно совершать операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами и получать налоговые льготы от государства. Простой и понятный инструмент, с которого можно начать знакомство с финансовым рынком. Человек может выбрать один из двух вариантов: либо вычет типа А в размере 13% от вносимой ежегодно суммы на ИИС, либо тип Б в виде освобождения от уплаты налога в 13% от доходов по торговым операциям.

А существуют ли ограничения по сумме налогового вычета?

Да, есть ограничения. По типу А максимальный вычет 52 тыс. руб., то есть 13% от 400 тыс. руб., при этом вычет ограничен той суммой НДФЛ, которую человек заплатил в предыдущем году. По типу Б сумма вычета не ограничена. Главное условие, которое необходимо соблюсти, чтобы получить право на получение налоговых льгот – не забирать деньги с ИИС на протяжении трех лет с момента его открытия.

Как открыть такой счет и для кого, в первую очередь, создана система ИИС?

ИИС открывает и ведет профессиональный участник рынка ценных бумаг. Это брокер или управляющая компания. Заключается договор с инвестором. ИИС могут открывать и банки, если, конечно, имеют лицензию брокера или управляющего.

Можно ли открыть счет, имея сравнительно небольшую сумму?

Да, можно. Система ИИС создана для широкого круга инвесторов и не зависит от суммы, которой вы располагаете. Минимальная сумма не установлена, при этом максимальный взнос на ИИС – 1 млн руб. в год. В 2019 году средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания 92 тыс. руб., а в рамках доверительного управления – 301 тыс. руб.

Люди чаще пользуются брокерскими ИИС – 87% ИИС. Это связано с тем, что при выборе ИИС с доверительным управлением частью заработанных на финансовом рынке средств придется делиться с управляющим, что заметно снижает доходность вложений. Такой тип инвестирования чаще выбирают люди старшего поколения, молодежь предпочитает более активные и доходные стратегии, пользуясь услугами брокеров.

Проявляют ли жители Приангарья интерес к такому инвестированию?

Иркутская  область входит в число 20 регионов, которые лидируют в этом сегменте. Ее жители открыли более 40 тыс. ИИС. За первые месяцы этого года количество таких счетов увеличилось на треть. В последние три года наблюдается существенный приток клиентов на российский рынок ценных бумаг. Физическими лицами на Московской бирже уже открыто 2,2 миллиона ИИС. Только с начала это года открыто 583 тысячи новых счетов.

Чем вы объясняете такой рост интереса к ИИС?

На мой взгляд, работает три фактора. Это рост финансовой грамотности, снижение ставок на депозитном рынке и развитие цифровых каналов продаж финансовых услуг. Финансовый рынок становится все доступнее. Сегодня начинающий инвестор может открыть такой счет дистанционно через личный кабинет или мобильное приложение. Пользоваться этой возможностью нужно только после того, как вы разобрались как инструмент работает, какие выгоды и риски он несет. Если такого понимания нет, то пользоваться финансовым инструментом нельзя. Это одно из основных правил грамотного финансового поведения.

Что еще полезно знать об ИИС?

Во-первых, у одного человека может быть открыт только один ИИС. Во-вторых, всегда есть возможность поменять брокера, управляющего. Для этого необходимо открыть второй ИИС и дать поручение брокеру или управляющему перевести денежные средства, ценные бумаги на новый ИИС. Замечу, что в случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

В третьих, срок действия ИИС не ограничен. И пока вы вносите на него деньги, у вас есть право на вычеты. Получение налоговых вычетов будет влиять на общий финансовый результат от вложений в ценные бумаги.

И самое главное – не торопитесь. Прежде, чем вложить средства в акции или облигации, нужно внимательно изучить все нюансы каждого инструмента. Иначе вы рискуете потерять свои деньги.